Банки суттєво посилюють вимогам до потенційних позичальників, які хочуть взяти автомобіль в кредит. Нові обмеження від українських банків для потенційних позичальників – за місцем проживання, їх віку та професії, пише www.autocentre.ua.

Мало того, що автомобілі в гривнях за рік подорожчали в три і більше разів, а відсотки по кредитах виросли. Банки кожен раз посилюють вимоги до позичальників. Тепер уже жителям значної частини країни взяти кредит на покупку автомобіля нереально. Так, за інформацією ресурсу FinMaidan, банки тепер відсівають цілі групи позичальників.

Наприклад, один з найбільших вітчизняних банків «Укрсоцбанк» в лютому 2015 вирішив призупинити видачу позик жителям областей на півдні і сході країни: Луганській, Донецькій, Харківській, Одеській, Дніпропетровській, Запорізькій, Херсонській та Миколаївській. Отримати кредит з реєстрацією в одному з цих регіонів тепер можна, лише надавши довідку про роботу та проживанні в іншій області країни. Причина припинення кредитування в регіонах, на які довелося в січні близько 35% всього українського авторинку, як запевняють в банку, не політична, а фінансова: у цих регіонах зросли неплатежі за кредитами. «Вкладаючи залучений ресурс у фінансові проекти, банк оцінює всі параметри фінансової угоди, порівнюючи та галузеві ризики, і зворотність вкладених коштів, і геополітичні процеси», – пояснює начальник відділу продажів автокредитування «Укрсоцбанку» Максим Якушенко.

Інші гравці не готові відмовлятися від значної частки ринку, тому йдуть шляхом підвищення гарантій повернення виданих коштів. «Незважаючи на важкі часи, ми залишаємося на ринку і продовжуємо співпрацю з дилерами на південному сході, – говорить директор Porsche Finance Group Андреас Целлер. – Ми намагаємося зменшити ризики шляхом залучення додаткових гарантій – таких, як платоспроможні поручителів».

Як мінімум у двох установах – «Креді Агріколь Банку» і «Кредобанку» – заявили про відсутність обмежень у кредитуванні за регіональною ознакою, не рахуючи ризикових зон за замовчуванням – Донецької та Луганської областей. «Якщо говорити про загальну тенденцію в сегменті автокредитування, то вона проглядається тільки в частині застосування подібних методів до Криму, Донецьку та Луганську. В інших випадках, щодо решти регіонів, кожен банк приймає схожі рішення, суто виходячи з власних показників рівня кредитного ризику. А вони у кожного необов’язково однакові», – пояснює директор департаменту автокредитування «Кредобанку» Олександр Кушлик.

Перешкодою для отримання кредиту можуть стати вік позичальника, відсутність поручителя, професія позичальника/поручителя, місце прописки/роботи позичальника або поручителя, а також вартість автомобіля і розмір авансу клієнта, перераховує Максим Якушенко. Під час кризи банкіри завжди звертають увагу на галузь, в якій працевлаштований потенційний позичальник. У 2010-2011 роках «червоним сигналом» були сфери консалтингових послуг, будівництва, металургії, гірничодобувна галузь.

Зараз банки, як правило, відмовляють у автокредитах військовослужбовцям, співробітникам СБУ і МВС, працівникам туристичних компаній, розповів FinMaidan співрозмовник в одному з великих банків. Багато особливо ретельно аналізують платоспроможність приватних підприємців, які звернулися за кредитом, а також поручителів по кредиту. «Зараз заблоковані професії, схильні призову в зону АТО: військові, МНС, охоронці, міліція, медики», – говорить начальник управління пластикових карт і еквайрингу ВТБ Банку Павло Гаркуша.

Змінилися і вимоги до віку позичальників. Раніше автокредити видавали людям старше 18 років. Головною вимогою було завершення виплат за позикою до настання пенсійного віку – 65 років. Зараз же молодим стали відмовляти частіше. «Профіль позичальника кожна кредитна установа визначає для себе самостійно. Але загальні тенденції все ж є: як правило, пильна увага з боку банку забезпечено не тільки клієнтам з негативними моментами в кредитній історії, а й занадто молодим в розумінні банку позичальникам – віком менше 25-27 років », – розповідає Олександр Кушлик. У ВТБ Банку підтверджують, що «молодь» і «раніше була найгіршим профілем клієнта». «І зараз, при великій безробітті, вигідніше оформляти кредит людині, яка менш схильна до звільнення», – попереджає Павло Гаркуша.

Як і колись, наявність платоспроможного поручителя підвищує шанси отримати кредит. Банкіри також прихильні до сімейних позичальників з високим доходом і дітьми. При цьому автодилери «противляться» будь-яким обмеженням, які знижують і так мізерні продажі. Навпаки, вони часто пропонують банкам спростити їх вимоги.

Чистий дохід позичальника повинен перевищувати його витрати, включно з платежами за кредитом, на 500 грн. Але в світлі погіршення економічної ситуації може вимагатися резерв в 1,5 рази вище. «У ситуації знецінення національної валюти необхідно закласти резерви в вільні грошові кошти клієнта в якості валютних ризиків, якщо фінансування відбувається в іноземній валюті. Нам доводиться закладати в грошові потоки клієнтів 40-50% ризику на випадок непередбачених витрат, витрат на паливо і обслуговування автомобілів», – каже Андреас Целлер. У зв’язку із зростанням цін, мінімальний бар’єр доходу на одного члена сім’ї збільшився, зазначає Павло Гаркуша: «Раніше був поріг 1000-1500 грн., А зараз цей поріг підняли».

Обов’язкові вимоги банків – тривалий трудовий стаж, ідеальна кредитна історія і офіційний дохід. Але жорсткість цих умов спонукає клієнтів намагатися обманювати банк при подачі заявки. «Ми спостерігаємо зростання спроб шахрайства, випадки надання підроблених документів: паспортів, довідок про зарплату, документів про фінансовий стан компанії», – нарікає Андреас Целлер.

Від Dart-Vasia

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *